Por que seus prêmios de seguro automóvel e residencial estão subindo: NPR

Ezra Croft, da Carolina do Norte, viu seu seguro residencial anual aumentar para US$ 1.600, um aumento de US$ 700. Muitas pessoas em todo o país estão vendo seus prêmios de seguro automóvel e residencial aumentarem.

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Ezra Croft, da Carolina do Norte, viu seu seguro residencial anual aumentar para US$ 1.600, um aumento de US$ 700. Muitas pessoas em todo o país estão vendo seus prêmios de seguro automóvel e residencial aumentarem.

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Ezra Croft nunca entrou com uma ação de seguro, e sua casa em Raleigh, Carolina do Norte, não fica nem perto de uma costa tempestuosa ou de uma floresta propensa a incêndios florestais.

Assim, Kraft viu seu prêmio anual de seguro residencial saltar para US$ 1.600, ou US$ 700 a mais do que ele pagava há alguns anos.

“Sou um cara de renda média”, diz Kraft. “Não ganhe muito dinheiro extra. Estou em uma situação inacessível neste momento.”

Queixas semelhantes estão sendo ouvidas em todo o país. Em média, as companhias de seguros tentaram aumentar os prémios dos proprietários de casas em mais de 11% no ano passado. Inteligência de Mercado Global da S&P.

Existem prêmios de seguro automóvel Sobe ainda mais rápidoSupera a inflação geral.

Veja Paul Morrow. Sua conta de seguro automóvel aumentou em US$ 600 por ano.

“Aqui está o chute”, diz Morrow. “Minha esposa e eu trabalhamos em casa, então não precisamos viajar para conversar.”

Ele está se preparando para pagar a conta do seguro de sua casa em Herndon, VA.

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“Parece que tudo está aumentando a um ritmo alarmante”, diz Morrow.

Por que os custos dos seguros estão aumentando

As companhias de seguros insistem que estão tentando recuperar o atraso depois de dois anos de grandes perdas. De acordo com o Insurance Information Institute, para cada dólar em prêmios residenciais e de automóveis arrecadados no ano passado, as seguradoras pagaram uma média de US$ 1,10 em sinistros e despesas.

“Ninguém quer esse preço alto”, diz Sean Keveligan, CEO da empresa. Mas as empresas “precisam precificar o seguro de acordo com o nível de risco existente”, disse ele.

A inflação é parcialmente responsável por esses pagamentos maiores. O custo de reparação ou substituição de casas e carros danificados aumentou acentuadamente nos últimos anos devido ao aumento dos custos de mão-de-obra e de materiais.

Mesmo quando esses preços começam a estabilizar, as seguradoras têm de lidar com um número crescente de desastres naturais, não apenas em locais habituais como a Florida e a Califórnia.

Um carro está nos escombros depois que uma casa e uma garagem desabaram em um deslizamento repentino de terra quando a tempestade do Rio Atmosférico engolfou a área de Hollywood Hills, em Los Angeles, em 6 de fevereiro de 2024. País.

David McNew/AFP via Getty Images


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David McNew/AFP via Getty Images

Um carro está nos escombros depois que uma casa e uma garagem desabaram em um deslizamento repentino de terra quando a tempestade do Rio Atmosférico engolfou a área de Hollywood Hills, em Los Angeles, em 6 de fevereiro de 2024. País.

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No ano passado, houve Cerca de duas dúzias de tempestades severas nos Estados Unidos Relâmpagos, granizo e ventos devastadores se espalharam por muitas partes do país, com preços de bilhões de dólares.

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“Embora estas tempestades não cheguem às manchetes nacionais, podem ser muito dispendiosas a nível local”, disse Tim Zawacki, principal analista de pesquisa para seguros da S&P Global Market Intelligence. “Acho que a indústria está muito preocupada com a extensão onde essas tempestades estão ocorrendo”.

Como resultado, os prémios de seguro deverão aumentar este ano, mesmo com a moderação da inflação geral.

As seguradoras têm mais poder de precificação

Embora os reguladores estaduais tenham algum poder para conter esses aumentos de preços, as companhias de seguros tendem a conseguir o que querem. Os reguladores sabem que se agirem de forma demasiado agressiva para controlar os prémios, as companhias de seguros poderão deixar de oferecer cobertura por completo.

“As companhias de seguros tornaram-se mais agressivas no seu bullying”, diz Doug Heller, diretor de seguros da Consumer Federation of America. “Ouvimos muito sobre empresas que ameaçam sair do mercado se não conseguirem o que desejam. Geralmente o bullying funcionava.”

Douglas Heller, diretor de seguros da Consumer Federation of America, fala durante uma audiência do Comitê Bancário do Senado sobre o mercado de seguros patrimoniais no Capitólio, em 7 de setembro de 2023, em Washington, DC.

Anna Moneymaker / Imagens Getty


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Douglas Heller, diretor de seguros da Consumer Federation of America, fala durante uma audiência do Comitê Bancário do Senado sobre o mercado de seguros patrimoniais no Capitólio, em 7 de setembro de 2023, em Washington, DC.

Anna Moneymaker / Imagens Getty

Na semana passada, o Departamento do Tesouro realizou uma mesa redonda com grupos de consumidores e ambientalistas para discutir as formas como as alterações climáticas poderão afectar os mercados de seguros. A área também planeja realizar uma reunião sobre o tema com stakeholders do setor segurador.

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Os clientes podem economizar dinheiro fazendo compras às vezes. Alicia Pittori trocou de seguradora depois que o custo da apólice de seguro automóvel de sua família aumentou mais de mil dólares.

“Isso é era “Liberty Mutual”, ele diz com uma risada irônica.

Pidori, que mora em Nashville, diz que embora tenha conseguido economizar algumas centenas de dólares em sua conta, ainda está pagando muito mais do que pagava há dois anos.

“O que você pode fazer?” ela pergunta. “Você precisa de seguro. Você não pode ter um veículo ou uma casa sem eles. Então você tem que pagar por isso. E você descobre onde pode cortar outras coisas para ter certeza de que pode dirigir.”

Ficar sem seguro

Quase todos os estados exigem seguro automóvel. E os credores normalmente exigem que os proprietários que possuem uma hipoteca tenham seguro. No entanto, à medida que os prémios continuam a aumentar, cada vez mais pessoas estão a reduzir ou a ficar sem a sua cobertura.

Ezra Croft considerou abandonar a cobertura do proprietário, mas acabou decidindo pagar um prêmio mais alto.

“Sou muito bom em reparos domésticos, mas se uma árvore cair em minha casa ou houver um furacão ou incêndio, não sei o que vou fazer”, diz Kraft.

Uma pesquisa realizada pelo Insurance Information Institute no ano passado descobriu que 12% dos proprietários não tinham seguro, contra 5% há quatro anos. Ficar sem cobertura é perigoso para indivíduos e comunidades.

“O seguro é um produto importante não só para a estabilidade económica, mas também para a resiliência da comunidade”, diz Heller. “Estes prémios crescentes levarão a taxas mais elevadas de condutores e proprietários de casas não segurados, tornando-nos todos mais vulneráveis.”

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