O Bank of America prometeu alguns dos benefícios de seus clientes de cartão de crédito, cobrou taxas de cheque especial duas vezes e abriu secretamente contas de cartão em nome dos clientes sem seu conhecimento ou consentimento, disseram reguladores federais na terça-feira.
O Office of the Comptroller of the Currency e o Consumer Financial Protection Bureau, que supervisiona o setor bancário, cobrou US$ 150 milhões em multas contra o segundo maior banco do país. Manuseio incorreto de contas de clientes. Alguns clientes pagaram repetidamente US$ 35 em taxas de cheque especial por transação solicitada de uma conta com fundos insuficientes.
Como parte da ação da agência do consumidor, o banco reembolsará mais de US$ 80 milhões aos clientes que não receberam taxas indevidas ou bônus de inscrição e compensará os clientes que abriram cartões em seus nomes sem seu conhecimento.
As práticas vieram à tona como parte de um exame em todo o setor ordenado pelo presidente Biden em 2022 sobre as taxas que as empresas cobram dos clientes. O Bank of America encerrou as práticas descritas nas ações de terça-feira para 2021 e 2022, segundo os reguladores.
“Essas práticas são ilegais e minam a confiança do cliente”, disse Rohit Chopra, diretor do departamento de consumo, em comunicado. “O CFPB vai acabar com essas práticas em todo o sistema bancário.”
Os reguladores disseram que o Bank of America impôs taxas indevidas de cheque especial ao cobrar dos clientes duas vezes pela mesma transação. A primeira cobrança é uma multa de $ 35 por “fundos insuficientes” cobrada de um cliente que tenta pagar por algo sem os fundos necessários para pagar por cheque ou transação automática. A transação será recusada, mas se o comerciante que está tentando receber o dinheiro reenviar a solicitação de pagamento, o pagamento será feito e outra taxa de $ 35 cairá na conta do cliente, desta vez como taxa de cheque especial, ou será recusada novamente. A segunda é o pagamento de uma taxa de “fundos adequados”.
Uma porta-voz do Bank of America disse que o banco reduziu “voluntariamente” as taxas de cheque especial de US$ 35 para US$ 10 no início de 2022 e eliminou sua multa de US$ 35 por “fundos insuficientes”. Um porta-voz disse que a receita caiu 90% com essas cobranças.
Além da ação sobre cobranças de cheque especial tomadas em conjunto pelos dois reguladores, o departamento do consumidor disse ter encontrado duas outras áreas onde o banco supostamente maltratava os clientes. A agência descobriu que o Bank of America não ofereceu o bônus de inscrição prometido a alguns clientes que foram solicitados a abrir novas contas de cartão de crédito, mas que abriram as contas por telefone ou pessoalmente, em vez de online.
A agência também disse que descobriu casos em que funcionários do Bank of America abriram novos cartões em nome de clientes sem seu conhecimento ou consentimento para atingir as metas de vendas.
De acordo com o Consumer Bureau, essas contas falsas representam apenas uma “pequena porcentagem” das novas contas do Bank of America. Em comparação, tais práticas foram difundidas na Wells Fargo, levando a investigações por autoridades federais e estaduais ao longo dos anos e resultando em bilhões de dólares em multas.
As ações dos reguladores representam um movimento significativo contra uma empresa em “custos de lixo”, mas não um grande. Em dezembro, o departamento de defesa do consumidor apresentou sua maior ação contra um banco por causa dessas cobranças, com um processo de US$ 3,7 bilhões contra a Wells Fargo. Em setembro, a agência ordenou que o Regions Bank, um credor de médio porte, pagasse US$ 50 milhões em fundos de socorro às vítimas e reembolsasse seus clientes US$ 141 milhões em taxas de cheque especial.
O setor bancário recentemente tentou se antecipar às repressões regulatórias sobre as taxas dos clientes. Vários grandes bancos dos EUA anunciaram mudanças em suas políticas de cheque especial no final de 2021 e início de 2022. Grupos comerciais argumentaram posteriormente que as mudanças feitas pelos próprios bancos não exigiam novas leis ou regulamentos que regem as taxas de cheque especial.
“Essas reformas dos maiores bancos do país ocorreram sem intervenção regulatória ou legislativa e representam coletivamente um momento transformador para o setor”, disse Lindsey Johnson, presidente da Consumer Bankers Association, um grupo de lobby. escreveu Em uma seção de comentários em setembro.
