Maneiras de cancelar seus empréstimos estudantis

Existem muitas outras maneiras de liberar seus empréstimos estudantis.

A decisão da Suprema Corte de bloquear o plano de perdão de dívidas do presidente Biden será uma grande decepção na sexta-feira. 43 milhões de pessoas Até $ 20.000 poderiam se beneficiar do cancelamento da dívida, mas milhões de mutuários já receberam alívio por meio de mais métodos disponíveis.

Isso porque a rejeição do plano pela Suprema Corte não mudaria as leis e os regulamentos que já dão a muitos tomadores de empréstimos estudantis federais uma rota de fuga.

A seguir está uma lista de maneiras de evitar o pagamento integral do saldo do empréstimo estudantil federal. (As regras para empréstimos estudantis privados que não vêm do governo são diferentes e geralmente mais rígidas.) Inclui muitas citações de outros artigos que publicamos sobre esses tópicos, perguntas frequentes e explicações.

Muitas pessoas não sabem que são elegíveis para um ou mais desses programas. Se você conhece alguém lutando com dívidas de empréstimos estudantis, sugira que o mutuário revise todas as opções.

Esse mecanismo de passarela para pagar o empréstimo – ou cancelá-lo se você não puder pagá-lo integralmente depois de duas décadas – tem o maior potencial para a maioria das pessoas. Também é muito confuso.

Basicamente, funciona da maneira que parece: seu pagamento mensal depende de sua renda. Se você não puder pagar a taxa padrão (conforme definido pela acessibilidade do governo federal), pagará menos e uma fórmula determinará o valor apropriado. Se você não pagar seu saldo após 20 ou 25 anos de pagamento de renda (dependendo do plano de reembolso – existem vários tipos), o governo cancela o empréstimo restante.

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O Departamento de Educação dos EUA explica as várias maneiras pelas quais isso pode funcionar em seu site.

O governo Biden propôs uma forma mais generosa de reembolso com base na renda – além de um programa de cancelamento de dívidas separado e sancionado pelo tribunal – que pode entrar em vigor em breve, embora contestações legais ao plano também sejam possíveis. Minha colega Tara Siegel Bernard escreveu um guia para a proposta em janeiro.

Para aqueles que estão no meio contando 20 ou 25 anos, o Departamento de Educação ajusta os créditos obtidos cancelando milhões de empréstimos das pessoas. Se você já esteve em tolerância ou adiamento, pode se beneficiar da contagem de meses ou anos extras no número total de anos de pagamentos qualificados. Se você recebeu uma suspensão de pagamento pandêmica que deve terminar este ano, esses meses você não está pagando Eles vão contar mais Rumo aos 20 ou 25 anos.

Ann Carnes escreveu sobre a iniciativa acadêmica em março.

Um programa de perdão de empréstimos antes travado – se funcionários do governo e de organizações sem fins lucrativos liquidarem seu saldo após 10 anos de pagamentos – foi atualizado nos últimos anos.

Durante essa década, você deve trabalhar em tempo integral em um emprego qualificado, pagar o que é chamado de Empréstimo Federal Direto e pagar um plano de pagamento baseado em renda. Centenas de milhares de professores e assistentes sociais ficaram recentemente livres de dívidas graças às correções da administração de Biden, como aquela sobre a qual Ann escreveu.

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Resumi várias mudanças no programa na coluna 2021. Você pode ler os perfis de muitas pessoas que limparam seus saldos na coluna 2022. Em maio, escrevi sobre um jovem de 28 anos que ajudou sua mãe aposentada a pagar sua dívida.

Durante anos, o Departamento de Educação manteve uma maneira de cancelar a dívida do empréstimo estudantil que permite a “proteção do mutuário”. Ele permite que as pessoas façam petições ao governo se acreditarem que sua escola as enganou, se envolveu em má conduta ou violou a lei estadual em relação ao crédito ou aos serviços que a escola deveria fornecer.

Presidente Donald J. Enquanto Trump estava no cargo, o Departamento de Educação procurou endurecer as regras e desacelerar o processo. Sob o presidente Biden, o Departamento de Educação relaxou bastante as regras. Em 2022, muitos estudantes que fizeram empréstimos para frequentar escolas com fins lucrativos ou aquelas administradas por redes como Westwood College, Corinthian Colleges, DeVry University e ITT Institute of Technology (incluindo escolas que fecharam totalmente) terão seus saldos de empréstimos eliminados .

O Departamento de Educação tem uma boa explicação sobre proteção ao mutuário em seu site.

Sim, você pode pagar sua dívida de empréstimo estudantil declarando falência pessoal. Não, não é fácil.

Para saldar sua dívida no tribunal, você deve atender a um determinado padrão legal – provando que o reembolso criaria “dificuldades indevidas”. Freqüentemente, pode-se argumentar que há uma “falta de confiança” de que você pagará sua dívida. Depende do distrito judicial em que você está e do juiz que está julgando seu caso.

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Mas a quitação total da dívida não é possível. No ano passado, o governo Biden fez algumas mudanças para tornar o processo um pouco mais fácil, e Tara escreveu sobre isso em novembro.

Se você está desativado de alguma forma”Total e permanente”, você pode amortizar seu empréstimo.

Se a Administração do Seguro Social ou o Departamento de Assuntos dos Veteranos o classificar como deficiente, Isso deve ser o suficiente Para descarga automática. A doença mental pode ser uma condição de qualificação, e a Administração do Seguro Social explica como em seu site.

de outra forma, De acordo com o Departamento de EducaçãoUm médico deve certificar que a morte foi “esperada” e continuou por pelo menos cinco anos ou é “incapacidade de se envolver em atividade remunerada substancial devido a deficiência física ou mental” que é previsível. Dura pelo menos cinco anos.

O Departamento de Educação facilitou um pouco a elegibilidade para deficientes no ano passado e explicou as mudanças um novo lançamento.

Se você é um jovem adulto se perguntando sobre um empréstimo federal PLUS que seu parente fez para sua educação, você pode se perguntar se morrerá com a pessoa que fez o empréstimo ou com as pessoas que o fizeram.

Sim. O governo federal não reivindicará o patrimônio deles e você não receberá nenhuma taxa.

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